Кратко. Мы небольшой продавец цифровых товаров и не храним средства клиентов. Платежи обрабатывают провайдеры FreeKassa и Card2Crypto, которые проводят собственные проверки. Мы со своей стороны отслеживаем подозрительные заказы, можем запросить дополнительную информацию, задержать или отклонить операцию и храним записи о заказах 5 лет.
1. Цель и сфера применения
Политика описывает меры Xernel (далее — «Сервис», «мы») по предотвращению использования Сервиса для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества и обхода санкций. Сервис продает лицензии на программное обеспечение; мы не открываем счета и кошельки, не храним средства клиентов, не обмениваем валюты и криптовалюты и не осуществляем переводы в пользу третьих лиц.
Мы не являемся кредитной или финансовой организацией либо поставщиком услуг в сфере криптоактивов. Тем не менее наши меры основаны на принципах европейского регулирования — Регламента (ЕС) 2024/1624 о противодействии отмыванию денег (AMLR) и директив ЕС по AML (AMLD) — в объеме, соразмерном рискам небольшого продавца цифровых товаров.
2. Роль платежных провайдеров
Прием платежей осуществляют платежные провайдеры: FreeKassa (банковские карты, СБП) и Card2Crypto (оплата картой через партнеров провайдера, например Stripe или Revolut, с расчетами в криптовалюте). Провайдеры и их партнеры самостоятельно проводят проверку плательщиков, мониторинг операций и санкционный скрининг по своим правилам и могут отклонить или задержать платеж без участия Сервиса.
Переводы криптоактивов, где это применимо, подпадают под Регламент (ЕС) 2023/1113 о сопровождении переводов средств и криптоактивов информацией (Transfer of Funds Regulation), который обязывает поставщиков услуг в сфере криптоактивов передавать сведения об отправителе и получателе. Мы содействуем провайдерам в предоставлении такой информации по их запросу.
3. Наши меры
- мониторинг заказов на признаки риска: необычные объемы и частота покупок, множество платежных средств у одного покупателя, несоответствие данных, повторяющиеся неуспешные платежи, признаки использования чужих платежных средств;
- сопоставление каждого платежного события с конкретным заказом;
- лимиты и дополнительные проверки для операций повышенного риска;
- возврат средств только на исходный способ оплаты, если иное не согласовано отдельно;
4. Запрос дополнительной информации
В отдельных случаях мы можем запросить подтверждение того, что вы являетесь владельцем платежного средства и email, или пояснения по операции. Запросы соразмерны риску: мы не запрашиваем документы без необходимости, а предоставленные сведения обрабатываем в соответствии с Политикой конфиденциальности.
5. Отказ, задержка и отмена операций
Мы вправе отказать в оформлении заказа, задержать выдачу ключа или отменить заказ с возвратом средств, если операция вызывает обоснованные подозрения или если покупатель не предоставил запрошенную информацию. По возможности мы сообщаем причину, кроме случаев, когда это запрещено законом или требованиями провайдера.
6. Санкции
Мы не принимаем платежи от лиц, в отношении которых действуют ограничительные меры ЕС (включая сводный санкционный список ЕС), а также иные санкционные режимы, применимые к нам или к нашим платежным провайдерам, и не проводим операции, запрещенные такими санкционными режимами, в том числе с юрисдикциями, в отношении которых действуют всеобъемлющие ограничения. Провайдеры могут ограничивать прием платежей из отдельных стран по своим правилам.
7. Запрещенные действия
- использование Сервиса для сокрытия происхождения средств;
- оплата похищенными или чужими платежными средствами;
- дробление платежей для обхода лимитов и проверок;
- предоставление ложных сведений;
- действия в интересах лиц, находящихся под санкциями.
Такие действия влекут отмену заказов и прекращение лицензий.
8. Хранение записей
Записи о заказах и платежных событиях (номер заказа, сумма, способ оплаты, идентификаторы транзакций, статусы, время и технические данные) хранятся 5 лет с даты заказа (что соответствует сроку, принятому в AMLR), если закон не требует иного срока.
9. Взаимодействие с провайдерами и органами власти
Мы содействуем платежным провайдерам при проверках и рассмотрении спорных операций, как правило отвечая на их запросы в течение 3 рабочих дней. Запросы государственных органов исполняются в соответствии с законом после проверки их полномочий и правового основания.
10. Пересмотр политики и контакты
Мы пересматриваем Политику по мере изменения требований провайдеров и законодательства. Сообщить о подозрительной операции или задать вопрос: legal@xernel.cc — единственный официальный адрес электронной почты Xernel.